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  银保监会就银行业保险业高质量服务墟落振兴作出部署,激励开发适合墟落振兴的商业保险产物,构建井井有条、优势互补的服务系统,更好施展保险功效作用。

  4月9日,银保监会宣布《关于2021年银行业保险业高质量服务墟落振兴的通知》(以下简称《通知》)。《通知》从八个方面提出了2021年银行业保险业高质量服务墟落振兴事情要求,包罗优化金融服务供应系统和服务机制、强化要害领域金融产物供应、提升县域金融服务质效、增强农村信用系统建设、施展保险保障作用、创新金融产物和服务创新、支持牢固拓展脱贫攻坚功效同墟落振兴有用衔接、增强差异化羁系审核等,共涉及二十三项详细内容:

  一、优化“三农”金融服务系统和机制

  (一)构建井井有条、优势互补的服务系统。银行保险机构要坚守自身定位,根据错位竞争战略,找准服务墟落振兴的着力点。开发银行和政策性银行要坚守开发性、政策性金融定位,加大对“三农”重点领域的中耐久信贷支持,加大转贷资金对墟落振兴的投入力度。大中型商业银行要在服务工具、服务领域、网点结构、产物设计等方面提升差异化竞争能力。农村中小银行机构要坚守支农支小定位,深化改造,充实行展深耕当地的优势,不停提高“三农”金融供应能力。激励开发适合墟落振兴的商业保险产物,政策性保险要起劲争取财政支持政策,完善产物条款,科学制定费率,更好施展保险功效作用。

  (二)确立健全专业化体制机制。激励银行业金融机构确立服务墟落振兴的内设机构,完善专业化事情机制,从信贷审批流程、授信权限、产物研发、经济资源设置、内部资金转移订价、职员配备、审核激励、用度放置等方面予以政策倾斜。激励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于75BP的内部转移订价(FTP)优惠。激励设立三农金融事业部的商业银行将分支机构墟落振兴相关指标审核权重设置为不低于10%,激励其他商业银行加大对分支机构墟落振兴相关指标的绩效审核权重。银行业金融机构要连续完善“三农”金融尽职免责制度,合理界定尽职认定尺度和免责情形,切实将涉农信贷不良容忍度政策嵌入内部审核评价之中。

  二、强化要害领域金融供应

  (三)优先支持国家粮食平安战略。捉住种子和耕地两大焦点,连续加大对三大主粮生产和“菜篮子”工程的信贷、保险服务供应。起劲落实“两藏”战略,重点围绕现代育种、农业“卡脖子”手艺、智慧农业、农机装备等农业科技领域增强金融供应与创新,起劲加大对高尺度农田建设领域的中耐久信贷支持。

  (四)助力补齐农业农村基础设施短板。起劲服务新型城镇化建设,开发相符新型城镇化需求的金融产物和融资模式。加大对农田水利、农产物(000061,股吧)仓储保鲜冷链物流、防灾减灾和动植物疫病防控等现代农业基础设施领域的金融支持,推动提高农业生产及抗风险能力。起劲支持墟落建设行动,重点服务墟落蹊径交通、物流通讯、供水供电、教育卫生、清洁能源、人居环境刷新等农村现代化重点领域,提升农村公共服务供应水平。

  (五)创新服务新型农业谋划主体和农户。鼎力生长农业供应链金融,重点支持县域优势特色产业,动员农民分享产业增值收益。针对新型农业谋划主体和小农户的需求特点,创新专属金融产物,进一步简化贷款审批流程,合理增添与需求相匹配的中耐久信贷供应,适度提高信用贷和“首贷户”的占比。激励生长“一次授信、随借随还、循环使用”的小额信贷模式。加大对进城农民就业创业与安家落户的金融支持力度。审慎规范生长农村消费金融产物和服务,知足农民合理消费需求。鼎力支持返乡入乡创业园区建设,激励通过“银保担”互助、供应链金融、设立绿色通道等方式为返乡入乡创业企业提供优质金融服务,引发农村创业就业活力。

  三、提升县域金融服务质效

  (六)提高县域信贷资金适配性。各级羁系部门要连系当地产业设计,综合剖析县域有用信贷需求,科学制订资金适配性较差县域的存贷比提升设计。起劲推动地方 *** 搭建信息共享平台,开展银企对接流动,削减信息纰谬称,营造优越融资环境。定期对辖内各县的信贷资金适配性举行监测,实时知足县域有用资金需求。大中型商业银行要自动增强器械协作,助力把东部区域的合适产业引入西部区域,提升西部县域产业生长能力。激励在县域设有分支机构的银行业金融机构明确县域存贷比内部审核要求。

  (七)保持农村基础金融服务基本全笼罩。扎实做好农村基础金融服务事情,继续保持农村基础金融服务基本全笼罩,阻止泛起新的金融机构空缺州里和金融服务空缺行政村。各级羁系部门要不定期对农村基础金融服务情形开展“转头看”事情,重点增强对银行网点“先建后撤”、金融服务“著名无实”、重复建设等征象的羁系。

  (八)优化县域和社区金融服务。银行业金融机构要保障县域和社区的物理网点供应,统筹思量经济效益和社会效益,既要阻止重复建设、太过竞争,也要阻止网点撤并所带来的金融空缺、金融排挤等问题。县域银行保险机构要不停提升综合金融服务能力,更好知足县域客户融资、理财、保险、养老、财政咨询等金融需求。增强对暮年人、残疾人等特殊群体的人工服务、远程服务和上门服务,起劲完善相关服务设施,切实提高金融服务便利性。

  四、充实行展保险保障作用

  (九)推动农业保险“提标、扩面、增品”。扩大三大粮食作物完全成本和收入保险试点局限,起劲拓展产粮大县农业大灾保险笼罩面,提高养殖大县的养殖险笼罩面和保障水平,健全农业再保险制度。激励因地制宜生长地方优势特色农产物保险,探索开发收入保险、气象指数保险等新型险种。起劲生长农业基础设施领域的涉农财富保险,为农业机械装备等提供保险保障。

  (十)提升农村区域人身保险生长水平。起劲生长面向低收入人群的普惠保险。创新商业养老保险产物,知足差异收入群体的养老需求。激励生长针对县域住民的康健险营业,扩大康健险在县域区域的笼罩局限,拓展康健险保障内容。支持商业保险公司因地制宜生长农村意外险、定期寿险等营业。

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  五、创新涉农金融产物和服务方式

  (十一)推动农村数字金融创新。银行业保险业要起劲推动金融科技和数字化手艺在涉农金融领域的应用。激励银行业金融机构在依法合规、风险可控的条件下,基于大数据和特定场景举行批量获客、精准画像、自动化审批,切实提高农村区域长尾客户的服务效率。激励保险机构探索行使互联网、卫星遥感、远程视频等科技手段,开展线上承保理赔事情,提高农业保险的数字化、智能化谋划水平。

  (十二)拓展涉农信贷增信方式。深入推进农村承包土地谋划权、整体谋划性建设用地使用权、林权、自然资源产权等抵押融资。支持有条件区域探索开展大型农机具、温室大棚、养殖圈舍、生物活体抵押贷款试点。起劲施展农业保险保单增信功效,依法合规开展农产物仓单、农业知识产权等质押贷款。增强银行保险机构和 *** 性融资担保机构之间的信息共享与互助,稳妥开展“见贷即保”批量营业互助模式。各级羁系部门要起劲推动地方 *** 确立完善农村产权抵押挂号流转系统和涉农贷款风险抵偿机制。

  六、强化牢固拓展脱贫攻坚功效同墟落振兴有用衔接的金融支持

  (十三)牢固拓展脱贫攻坚功效。银行业保险业要严酷落实“四个不摘”要求,在过渡期内保持现有帮扶政策、支持力度总体稳固,并对有关政策逐项分类完善。进一步强化对产业帮扶、就业帮扶、易地搬迁帮扶后续的金融支持,起劲将脱贫攻坚的好做法、好履历应用到墟落振兴之中。

  (十四)支持脱贫区域县域产业生长。加大对脱贫区域产业生长的金融支持,对动员脱贫人口较多的产业起劲增添信贷投放,激励在脱贫区域探索生长防止返贫险。增强对国家墟落振兴重点帮扶县的政策倾斜与创新,参照银行业保险业对“三区三州”深度贫困区域的支持政策,制订对国家墟落振兴重点帮扶县的金融支持措施。

  (十五)做好脱贫人口小额信贷事情。保持扶贫小额信贷政策延续稳固,以州里为单元确立脱贫人口小额信贷主责任银行制度,向脱贫户和边缘易致贫户发放利率优惠、财政适当贴息的小额信用贷款,确保应贷尽贷,支持脱贫人口通过生永生产增收致富。

  (十六)完成脱贫区域信贷保险审核目的。各级羁系部门要切实增强羁系引领,指导银行保险机构牢固拓展脱贫攻坚功效,力争实现脱贫区域贷款余额和农业保险保额连续增进,国家墟落振兴重点帮扶县各项贷款平均增速高于所在省份各项贷款平均增速,各脱贫县优势特色农产物保险品种稳中有增。

  七、增强农村信用系统建设

  (十七)推进农村信用信息平台建设。各级羁系部门要推动地方 *** 在有条件的区域确立并完善域内涉农信用信息数据平台,整合财税、农业农村、市场羁系、林业、气象、社保等部门的涉农信用信息和风险信息,不停提高涉农金融信息化生长水平。切实提高信用信息平台数据的准确性、完整性,起劲在信息查询、供需对接、抵押挂号等方面为供需双方提供便利。

  (十八)开展农村信用建档评级事情。各级羁系部门要增强与地方 *** 的联动,充实行展下层党组织的气力,压实银行业金融机构责任,开展新型农业谋划主体信用建档评级事情,力争在2023年底基本实现全笼罩。实现对新型谋划主体授信“能授尽授”,合理用信需求获得有用知足。

  (十九)优化农村信用生态环境。各级羁系部门要起劲协调配合地方 *** 净化农村信用环境,推动信用墟落建设,完善对逃废债行为的团结惩戒机制,协助化解农村各种信用风险。保持对农村非法集资的高度预警,协调配合有关部门加大对农村非法集资等非法金融流动的袭击力度。各银行业金融机构要注重依托下层党政气力,增强对农村金融消费者的教育,起劲宣传“守信受益、失约受制”的信用理念,提高农村住民的非法集资提防意识。

  八、增强差异化羁系审核引领

  (二十)明确涉农信贷差异化审核目的。2021年,银行业金融机构要单列同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款增进设计,力争实现同口径涉农贷款连续增进,完成普惠型涉农贷款差异化审核目的。农业生长银行、大中型商业银行要力争实现普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速的目的。各银保监局要凭证辖内信贷需求、城镇化历程等现真相形,因地制宜制订辖内法人银行业金融机构普惠型涉农贷款增速审核目的。2020年终普惠型涉农贷款在各项贷款中占对照高或者普惠型涉农贷款增速较突出的银行业金融机构,可向羁系部门申请适当放宽审核要求。

  (二十一)完善羁系激励约束机制。各级羁系部门要定期审核涉农金融相关目的设计的完成情形。对于完成情形较好的银行业金融机构,接纳多种形式给予正向激励;对未完成审核指标且差距较大的银行业金融机构,视情形接纳系统内转达、下发羁系提醒函、约谈高管、现场检查、调整羁系评级等措施,督促其加大事情力度。

  (二十二)探索金融服务墟落振兴的有用途径。连系差异区域农业农村生长特点,在国家墟落振兴重点帮扶县和其他区域选取有代表性的州里或县,顺应墟落治理变化,因地制宜探索金融服务墟落振兴的有用途径,打造差异特点的金融服务墟落振兴样板,形成树模引领作用。各级羁系部门要从金融供需对接机制、金融机构结构合理性和服务能力等方面发力,指导银行业保险业从体制机制、产物服务、服务领域、风险分管机制、抵质押方式等方面探索创新,力争打造差异特色的样板。

  (二十三)增强“三农”金融风险羁系。各级羁系部门要督促银行业金融机构增强涉农信贷的贷后治理,阻止信贷资金被挪用。控制对农村区域“两高一剩”行业、房地产等领域信贷投放,严禁新增地方 *** 隐性债务。指导银行业金融机构实时通过催收、核销、转让等多种渠道化解存量涉农不良贷款。切实纠正对农业谋划主体太过授信、违规收费等行为。连续加大农业保险羁系力度,维护市场秩序,保障宽大农户正当权益。

(责任编辑:吴静草 )
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