【明报专讯】兑换外币的机构,不论找换店还是银行,本身向来都要「入货」,即持有多种外币,因此经营门槛相当高,会收取偏高的买卖差价。有香港初创公司就借用Airbnb的概念,研发出P2P货币互换平台,本身不参与买卖,纯粹运用人工智能技术,将想卖出外币及想买入外币的人配对,让他们互相交易。预料这种模式可以将中介成本显着压缩,收窄买卖差价,让消费者受惠。

明报记者 薛伟杰

彼易科技有限公司(Pecutus Technologies Limited)共同创办人叶志滔、梁毓刚、张施惠表示,很多要出外旅游或公干的人都有用剩外币。根据VISA去年2月公布的一项调查,87%旅客在每次结束行程时,都会剩下外币,金额中位数相当于123美元(约959.4港元),但当中仅29%会在回国后将之兑回当地货币。当然部分人保留外币,可能是等下次到同一国家或地区时再使用。但他们相信现时市场上的外币兑换服务还是有不足之处,例如买卖差价偏高,或不收细面额纸币等,因此该公司将推出与银行或找换店不同的P2P货币互换平台。

区块链技术配对软件计算汇率

平台具体运作方式是用户先在App设定,在一个合理时间(例如一日或两日)之后买入或卖出某种货币。该公司的后台软件会分别向卖家建议卖出该种货币的汇率,以及向买家建议买入该种货币的汇率。若买卖双方都同意就配对成功。由于过程中可能需要配对多名买家与多名卖家,故每名买家和卖家都可在App看到兑换进度,即是已经买入或卖出多少百分比的外币。这其实是运用了「区块链」(Blockchain)中的「智能合约」(Smart Contract)技术,即只要达到预设的条件,就会执行合约(兑换就成交)。

按供求建议汇率从中赚差价

买入及卖出汇率则由软件根据最近市场状况及供求关系自动计算。举例说,若已过了观赏樱花的日子,去日本的游客或会减少,软件就会向卖家和买家建议,用稍低汇率买卖日圆。至于这两个汇率之间的差价,则是该公司手续费。

至于支援的货币数目,以软件设计而言,可支援多达80种货币。但考虑到实际需要,以及用户人数,该公司初期只支援港元、美元、欧元、英镑、加元、澳币、日圆、新加坡币、马来西亚令吉、泰铢、印尼盾等大约11种货币的互换。

拟增电子货币现金互兑

叶志滔表示互换货币概念虽简单,但实际设计和运作却相当复杂,要用上人工智能(AI)技术。这是因为一个卖家想卖出外币的金额,与另一个买家想买入外币的金额未必相同。因此这往往不是一个买家与一个卖家的配对,而是多个买家与多个卖家的配对,远比一般中介平台(如租屋等)复杂。该公司更计划,将来陆续与一些电子货币系统对接,让买卖外币的人可选择现金兑现金、现金兑电子货币、电子货币兑现金等多种货币互换方式。

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